Как подключить оплату по QR-кодам: гайд для бизнеса

18 ноября 2020

Карантин показал, что в непростые времена выживает тот, кто умеет получать выгоду. Например, предлагает клиентам оплатить товар по QR-коду и тем самым снижает свои издержки. Этот способ поддерживается в МоемСкладе. С помощью сервиса можно легко и быстро подключить ваш розничный магазин, киоск или салон красоты к Системе быстрых платежей и принимать оплату с комиссией ниже 1%. Попробуйте прямо сейчас!

Попробовать МойСклад

Разобраться с новой схемой решила Анастасия Вершинина. Она продает продуктовые наборы в небольших торговых точках и хочет, чтобы их покупали как можно больше людей.

Система быстрых платежей: как работает и кому подходит

После того как в России заработала Система быстрых платежей, денежные переводы стали намного проще. Клиенты разных банков, которым нужно перекинуть средства друг другу, уже знают, что сервис позволяет выполнить эту операцию по номеру телефона. А вот с другим преимуществом СБП, подходящим для бизнеса, знакомы не все.

В конце 2019 года ЦБ расширил возможности сервиса, добавив переводы от физических лиц к юридическим. Говоря простым языком, через Систему быстрых платежей теперь можно покупать или продавать товар. Вместо номера телефона удобно использовать QR-код. Способ одинаково подходит тем, кто торгует в онлайне или в офлайне.

Статья по теме: Разбор: как устроена оплата по QR

Комиссия в СБП

Анастасия неспроста обращает внимание на комиссию. Ей хочется постоянно расширять ассортимент, чтобы удержать старых клиентов, привлечь новых и выдержать конкуренцию. Это требует больших вложений, и наша героиня пытается сократить издержки.

Возможность принимать безнал от покупателей с низкой комиссией и без расходов на оборудование есть в МоемСкладе и Тинькофф Оплате. Причем стоимость перевода по СБП зависит от видов товаров или услуг.

Для льготных категорий комиссия не превышает 0,4%. К ним относится оплата лекарств, обучения и продуктов. В случае с другими покупками, например, оплатой путешествий, топлива или детских игрушек, максимальный размер комиссии увеличивается до 0,7%.

Как подключиться к СБП

С момента как владелец магазина или индивидуальный предприниматель заинтересовался Системой быстрых платежей до того, как он сам сможет принимать оплату по QR-коду проходит не так много времени. Первое и главное с чего нужно начать — это открыть расчетный счет в банке, который подключен к СБП.

В отличие от классического эквайринга оплата по QR-кодам сильно завязана на том, чтобы расчетный счет был в банке, который предоставляет такую услугу. Это требование ЦБ.

Для пользователей МоегоСклада, которые хотят настроить новый способ оплаты, необходим счет в Тинькофф банке. Если он уже есть, нужно написать письмо на электронный адрес eacq_accounts@tinkoff.ru, указав в теме ИНН компании и «СБП МойСклад».

После этого нужно дождаться ответа от менеджера банка, который подключит оплату по QR-коду, а затем получить ID и пароль на сайте Тинькофф Оплаты.

Приглашаем на вебинар "Интернет-магазин в эпоху маркетплейсов: продвижение, платежи, логистика" с участием CDEK, eLama, Nethouse и Robokassa

Настраиваем платежи в МоемСкладе

Итак, у вас открыт расчетный счет и подключена Система быстрых платежей. Самое время настроить интеграцию с сервисом МойСклад. Находим приложение Тинькофф Оплата в Меню пользователя и устанавливаем его. На этом этапе понадобятся ID терминала и пароль, которые вы уже получили ранее. Затем ставим флажок в строке Установлено и сохраняем.

Чтобы принимать оплату по QR-коду в МоемСкладе, нужно открыть карточку точки продаж, для которой вам необходимо подключить новую услугу, и отредактировать ее, изменив способ оплаты.

Все эти шаги подробно описаны в нашей инструкции.

Оплата по QR-коду для розницы

Процесс оплаты можно разделить на три этапа:

  • Покупатель сканирует QR-код с помощью своего смартфона или планшета.
  • Затем он подтверждает оплату в открывшемся приложении банка.
  • Через 1-3 секунды после этого деньги зачисляются на счет продавца.

Владельцы офлайновых точек могут заранее распечатать необходимый код.

Как выглядит оплата по QR-коду?

Как происходит оплата в интернете

В случае с интернет-магазином система сама генерирует код на этапе оплаты. Пользователю достаточно навести телефон и отсканировать код. Если же покупатель зашел на сайт с мобильного устройства, он просто увидит кнопку «Оплатить через СБП».

Виды QR-кодов

Система быстрых платежей предусматривает два вида QR-кодов: статический и динамический. Первый удобен для небольших точек, второй — для среднего бизнеса.

Статический может использовать продавец, который хочет распечатать наклейку с привязанным к его счету QR-кодом, чтобы затем прикрепить ее рядом с кассой. Динамический же подойдет если нужно, чтобы код автоматически формировался для каждой новой оплаты.

Отличия от классического эквайринга

Можно выделить три основных отличия оплаты по QR-коду от классического эквайринга — когда магазины принимают оплату по картам, а также по Apple Pay, Google Pay и т.п.:

  • Быстрое зачисление средств.
  • Ставка ниже, чем у Visa, Mastercard и МИР.
  • Простое подключение.
Посмотрите запись свежего вебинара «Обязательная маркировка молочной продукции: как подготовиться к 1 сентября» с участием экспертов Честного ЗНАКа и EDO.ru

Что насчет ограничений?

Оплата по QR-коду применима практически для любого небольшого магазина, а также для парикмахерской, фитнес-клуба, киоска или паркинга. Но и у такого удобного способа есть ограничения, которые стоит учитывать.

Расплатиться за товар по QR-коду пока могут только клиенты банков, которые подключены к Системе быстрых платежей и принимают такой вид перевода. Актуальный список можно найти на сайте СБП по фильтру «Оплата по QR». С 2021 года проблема исчезнет, поскольку подключиться к системе обяжут все крупные банки с лицензией.

Другое препятствие связано с потерей кэшбэка. Дело в том, что банки начисляют его из комиссий по эквайрингу. В случае с СБП размер комиссии ниже, а потому возможности выплачивать кэшбэк нет. Это может оттолкнуть некоторых покупателей.

Наконец, нельзя забывать о клиентах, которые не используют смартфоны. Покупатель с обычным кнопочным телефоном без камеры просто не сможет отсканировать QR-код и оплатить товар таким способом.

Как рассчитать выгоду для бизнеса?

Чтобы понять, сколько ваш бизнес сэкономит на приеме оплаты по QR, скачайте пример расчета выгоды на нашем сайте. В нем вы сможете сравнить прием платежей по QR-кодам через СБП с сервисом Плати QR от Сбера.

Скачайте пример расчета выгоды для своего бизнеса бесплатно!

Есть ли лимиты на операции?

Сейчас лимит составляет 600 000 рублей на одну операцию. Это значит, что через СБП можно купить недорогой автомобиль. В 2021 году ЦБ обещает увеличить лимит.

Есть ли комиссия для покупателя?

Национальная система платежных карт (НСПК) и Тинькофф банк не берут комиссию с покупателя. Но некоторые банки могут так делать, если товар оплачивается с кредитного счета.

Можно ли подключить оплату по QR-коду на патенте?

Можно. Помимо этого, с 1 октября 2021 года принимать оплату через Систему быстрых платежей могут и самозанятые.

Взвесив все за и против, Анастасия все-таки решила предложить своим клиентам еще один способ оплаты. Чтобы закрепить знания, она посмотрела бесплатный обучающий вебинар. Его участники рассказали и показали, как создавать новые продажи, редактировать заказы и выставлять оплату по QR-коду.

Получить запись вебинара по QR

Еще Анастасия начала использовать МойСклад, чтобы вести учет продуктовых наборов, которые ежедневно привозят на склад ее небольшого магазина. В сервисе не только есть интеграция с Тинькофф Оплатой, чтобы принимать безнал по QR-коду, но и возможность обрабатывать заказы клиентов. А еще бесплатный пробный период. Регистрируйтесь прямо сейчас и убедитесь сами!

Попробовать МойСклад
Читайте также:
Поделиться статьей:
Подпишитесь на рассылку МоегоСклада, чтобы получать новости и статьи о торговле
МойСклад — торговля, склад и CRM в облаке

Всё, что нужно, в одной системе: продажи, закупки, склад, финансы, клиенты и поставщики

Начать использовать