Как подключить оплату по QR-кодам: гайд для бизнеса

18 ноября 2020

Карантин показал, что в непростые времена выживает тот, кто умеет получать выгоду. Например, предлагает клиентам оплатить товар по QR-коду и тем самым снижает свои издержки. Этот способ поддерживается в МоемСкладе. С помощью сервиса можно легко и быстро подключить ваш розничный магазин, киоск или салон красоты к Системе быстрых платежей и принимать оплату с комиссией ниже 1%. Попробуйте прямо сейчас!

Разобраться с новой схемой решила Анастасия Вершинина. Она продает продуктовые наборы в небольших торговых точках и хочет, чтобы их покупали как можно больше людей.

Система быстрых платежей: как работает и кому подходит

После того как в России заработала Система быстрых платежей, денежные переводы стали намного проще. Клиенты разных банков, которым нужно перекинуть средства друг другу, уже знают, что сервис позволяет выполнить эту операцию по номеру телефона. А вот с другим преимуществом СБП, подходящим для бизнеса, знакомы не все.

В конце 2019 года ЦБ расширил возможности сервиса, добавив переводы от физических лиц к юридическим. Говоря простым языком, через Систему быстрых платежей теперь можно покупать или продавать товар. Вместо номера телефона удобно использовать QR-код. Способ одинаково подходит тем, кто торгует в онлайне или в офлайне.

Комиссия в СБП

Анастасия неспроста обращает внимание на комиссию. Ей хочется постоянно расширять ассортимент, чтобы удержать старых клиентов, привлечь новых и выдержать конкуренцию. Это требует больших вложений, и наша героиня пытается сократить издержки.

Возможность принимать безнал от покупателей с низкой комиссией и без расходов на оборудование есть в МоемСкладе и Тинькофф Оплате. Причем стоимость перевода по СБП зависит от видов товаров или услуг.

Для льготных категорий комиссия не превышает 0,4%. К ним относится оплата лекарств, обучения и продуктов. В случае с другими покупками, например, оплатой путешествий, топлива или детских игрушек, максимальный размер комиссии увеличивается до 0,7%.

Как подключиться к СБП

С момента как владелец магазина или индивидуальный предприниматель заинтересовался Системой быстрых платежей до того, как он сам сможет принимать оплату по QR-коду проходит не так много времени. Первое и главное с чего нужно начать — это открыть расчетный счет в банке, который подключен к СБП.

В отличие от классического эквайринга оплата по QR-кодам сильно завязана на том, чтобы расчетный счет был в банке, который предоставляет такую услугу. Это требование ЦБ.

Для пользователей МоегоСклада, которые хотят настроить новый способ оплаты, необходим счет в Тинькофф банке. Если он уже есть, нужно написать письмо на электронный адрес eacq_accounts@tinkoff.ru, указав в теме ИНН компании и «СБП МойСклад».

После этого нужно дождаться ответа от менеджера банка, который подключит оплату по QR-коду, а затем получить ID и пароль на сайте Тинькофф Оплаты.

Настраиваем платежи в МоемСкладе

Итак, у вас открыт расчетный счет и подключена Система быстрых платежей. Самое время настроить интеграцию с сервисом МойСклад. Находим приложение Тинькофф Оплата в Меню пользователя и устанавливаем его. На этом этапе понадобятся ID терминала и пароль, которые вы уже получили ранее. Затем ставим флажок в строке Установлено и сохраняем.

Чтобы принимать оплату по QR-коду в МоемСкладе, нужно открыть карточку точки продаж, для которой вам необходимо подключить новую услугу, и отредактировать ее, изменив способ оплаты.

Все эти шаги подробно описаны в нашей инструкции.

Оплата по QR-коду для розницы

Процесс оплаты можно разделить на три этапа:

  • Покупатель сканирует QR-код с помощью своего смартфона или планшета.
  • Затем он подтверждает оплату в открывшемся приложении банка.
  • Через 1-3 секунды после этого деньги зачисляются на счет продавца.

Владельцы офлайновых точек могут заранее распечатать необходимый код.

Как происходит оплата в интернете

В случае с интернет-магазином система сама генерирует код на этапе оплаты. Пользователю достаточно навести телефон и отсканировать код. Если же покупатель зашел на сайт с мобильного устройства, он просто увидит кнопку «Оплатить через СБП».

Виды QR-кодов

Система быстрых платежей предусматривает два вида QR-кодов: статический и динамический. Первый удобен для небольших точек, второй — для среднего бизнеса.

Статический может использовать продавец, который хочет распечатать наклейку с привязанным к его счету QR-кодом, чтобы затем прикрепить ее рядом с кассой. Динамический же подойдет если нужно, чтобы код автоматически формировался для каждой новой оплаты.

Отличия от классического эквайринга

Можно выделить три основных отличия оплаты по QR-коду от классического эквайринга — когда магазины принимают оплату по картам, а также по Apple Pay, Google Pay и т.п.:

  • Быстрое зачисление средств.
  • Ставка ниже, чем у Visa, Mastercard и МИР.
  • Простое подключение.

Что насчет ограничений?

Оплата по QR-коду применима практически для любого небольшого магазина, а также для парикмахерской, фитнес-клуба, киоска или паркинга. Но и у такого удобного способа есть ограничения, которые стоит учитывать.

Расплатиться за товар по QR-коду пока могут только клиенты банков, которые подключены к Системе быстрых платежей и принимают такой вид перевода. Актуальный список можно найти на сайте СБП по фильтру «Оплата по QR». С 2021 года проблема исчезнет, поскольку подключиться к системе обяжут все крупные банки с лицензией.

Другое препятствие связано с потерей кэшбэка. Дело в том, что банки начисляют его из комиссий по эквайрингу. В случае с СБП размер комиссии ниже, а потому возможности выплачивать кэшбэк нет. Это может оттолкнуть некоторых покупателей.

Наконец, нельзя забывать о клиентах, которые не используют смартфоны. Покупатель с обычным кнопочным телефоном без камеры просто не сможет отсканировать QR-код и оплатить товар таким способом.

Есть ли лимиты на операции?

Сейчас лимит составляет 600 000 рублей на одну операцию. Это значит, что через СБП можно купить недорогой автомобиль. В 2021 году ЦБ обещает увеличить лимит.

Есть ли комиссия для покупателя?

Национальная система платежных карт (НСПК) и Тинькофф банк не берут комиссию с покупателя. Но некоторые банки могут так делать, если товар оплачивается с кредитного счета.

Взвесив все за и против, Анастасия все-таки решила предложить своим клиентам еще один способ оплаты. Чтобы закрепить знания, она посмотрела бесплатный обучающий вебинар. Его участники рассказали и показали, как создавать новые продажи, редактировать заказы и выставлять оплату по QR-коду.

Еще Анастасия начала использовать МойСклад, чтобы вести учет продуктовых наборов, которые ежедневно привозят на склад ее небольшого магазина. В сервисе не только есть интеграция с Тинькофф Оплатой, чтобы принимать безнал по QR-коду, но и возможность обрабатывать заказы клиентов. А еще бесплатный пробный период. Регистрируйтесь прямо сейчас и убедитесь сами!

Читайте также:
Чем, где и как может торговать самозанятый: гайд по каналам продаж
Как продвигаться на маркетплейсах: статья

Подпишитесь на рассылку МоегоСклада, чтобы получать новые статьи об онлайн-торговле

МойСклад — торговля, склад и CRM в облаке Всё, что нужно, в одной системе: продажи, закупки, склад, финансы,
клиенты и поставщики
Начать использовать